1). Rolul si importanta economica a reasigurarilor a). Esenta economica a reasigurarilor; b). Functiile reasigurarii; z8z13zo
2). Contractul de reasigurare a). principiile ce stau la baza contractului; b). aspecte juridice; c). forme si metode de reasigurare utilizate in practica internationala.

1). Reasigurarile au aparut din necesitatea obiectiva a acoperirii riscurilor pe care asiguratorul direct trebuie sa le suporte, aceasta(activitatea) avand ca efect “pulverizarea riscului”. Astfel de operatii de impartire a riscului dateaza din aceeasi perioada cu aparitia primelor intreprinderi comerciale. O prima forma in care se realizau reasigurari a fost cea a reasigurarilor facultative adica o reasigurare a unor riscuri individuale oferite altei companii de asigurari care era libera sa accepte sau sa respinga oferta propusa.
In timp, din nevoia de a acoperi mai multe riscuri, ca urmare a cresterii volumului asigurarilor directe, au reaparut metode de asigurare care sa ofere mai multa certitudine asiguratorilor originari precum si unele facilitati din partea reasiguratorilor. Astfel a aparut reasigurarea contractuala care a devenit un mijloc prin care asiguratorii directi pot cere o acoperire obligatorie pe o baza solida, certa.
In ultimii ani, reasigurarile ocupa un rol foarte important in viata economica datorita cererii crescute de asigurari directe, a volumului si capacitatii industriale pentru care se cer acoperiri de riscuri. In afara cresteri cantitative a numarului tranzactiilor, au loc si substantiale imbunatatiri calitative privind natura si caracteristicile reasigurarilor, aspectele tehnice, precum si sistemul de comunicatii intre asiguratorii directi, reasiguratori si brokeri de asigurari.
Esenta economica a reasigurarilor
Rolul tehnic al reasigurarilor este de a proteja pe asiguratorii directi in fata pericolului insolvabilitatii sau a reducerii capacitatilor financiare conferind asiguratorilor o mai mare stabilitate.
Reasigurare reprezinta un acord incheiat intre doua parti numite companie cedenta(sau reasigurat sau reasigurator direct) si reasiguratorul prin care prima consimte sa cedeze iar cea de-a doua sa preia o anumitaparte a riscului, uneori intregul risc conform conditiilor stbilite in acord, in schimbul partii de catre compania cedenta a unei sume denumita prima de asigurare ce reprezinta o cota din prima originara de asigurare.
Obs. :
1. contractul de reasigurare se incheie numai intre doua companii specializate in asigurari si reasigurari, numai intre doua persoane juridice;
2. in practica cele mai multe reasigurari prevad numai compensari partiale, reasiguratorul suportand el insusi o parte a oricarei pierderi;
3. reasigurarea este prin natura sa o activitate internationala.
Functiile reasigurarii
1). Protejand asiguratorii directi de pierderile determinate de producerea riscurilor ce pot pune in pericol solvabilitatea lor, reasigurarea face posibila cresterea capacitatii asiguratorilor directi de a primi mai multe riscuri decat ar fi altfel capabil sa accepte. Reasigurarea inzestreaza pe asiguratorul direct cu capacitate complementara de a accepta riscuri mai mari , acestia putand retine pe contul lor numai partea de risc pe care o pot suporta fara a le afecta substantial situatia financiara.
2). Reasigurarea ajuta asiguratorul direct sa obtina un anumit grad de stabilitate a ratei pierderilor prin dispersarea pierderilor mai mari pe o perioada mai indelungata de cativa ani prin contractele de protectie contra catastrofelor.
3). Se realizeaza o dispersare mare a riscurilor si prin practica reciprocitatii prin care asiguratorii primari isi plaseaza contractul de reasigurare pe o baza reciproca unul altuia astfel incat compania cedenta va oferi o parte dintr-un contract al sau unui reasigurator capabil sa-i ofere altul in schimb. Astfel fiecare asigurator isi mareste numarul de riscuri pe care le asigura.
4). Creste flexibilitatea asiguratorilor privind dimensiunile si tipurile de riscuri precum si volumul activitatii pe care acestia le pot subscrie.
5). Reasigurarea sprijina finantarea operatiunilor de asigurari pentru compania cedenta facand posibil in acelasi timp ca aceasta sa-si poata creste volumul activitatii mai rapid decat ar fi posibil fara o crestere corespunzatoare a capitalului de baza.
6). Reasigurarea permite societatii cedente sa se retraga dintr-o categorie de afaceri sau o zona geografica pentru o anumita perioada de timp prin cedarea integrala a riscului in reasigurare.
7). Reasigurarea permite companiei cedente sa intre intr-o categorie de afaceri sau o noua zona geografice prin infiintarea unei reprezentante si dezvoltarea unui anumit volum al afacerilor sau prin negocierea si preluarea unor contracte de asigurare de la companiile ce actioneaza deja in acea categorie de afaceri sau zona geografica.
8). Prin reasigurare se ofera posibilitatea companiilor cedente de a obtine o gama larga de servicii si de a beneficia de consultanta in administrarea afacerilor, in stabilirea daunelor, a procedeelor de plata si in pregatirea personalului si consultanta din partea marilor companii de reasigurari si a brokerilor de reasigurari.
Contractul de reasigurare
Este documentul ce exprima acordul de vointa al partilor in legatura cu cedarea de riscuri in asigurare.
Caracteristicile contractului :
- acest contract este conditionat de existenta unui contract de asigurare incheiat intre asigurat si asigurator;
- contractul de reasigurare si cel de asigurare exista in acelasi timp;
- contractul de reasigurare este separat incheiat intre reasigurator si reasiguratul sau, iar asiguratul originar nu este parte la contract. In cazul producerii riscului asigurat, reasiguratorul este raspunzator pentru partea sa de risc numai in fata companiei cedente nu si in fata asiguratului care primeste despagubirea de la asiguratorul sau.
Principiile care stau la baza contractului de reasigurare
1). Principiul obligativitatii existentei interesului asigurabil;
2). Principiul celei mai mari bune-credinte;
3) Principiul despagubirii;
4). Principiul obiligativitatii existentei in momentul incheierii contractului de reasigurare al unui subiect al reasigurarii.
2). Principiul bunei credinte
Informatiile pe care partile le ofera reciproc sunt luate ca atare si considerate adevarate pe toata durata contractului iar in cazul in care se dovedesc nereale, partea vatamata poate cere despagubiri si anularea contractului.
Obs.
1. deoarece in practica se obisnuieste incheierea contractului prin agenti si brokeri, obligatia aceasta se extinde si asupra lor;
2. in situatii litigioase un reasigurat nu se poate apara daca a transmis reasiguratorului informatii incorecte sau incomplete pe care el le-a primit de la asiguratul originar.
Aspecte juridice ale acestui tip de contract de reasigurare
Acest tip de contract este un contract cu caracter :
-consensual, sinalagmatic;
-cu executare succesiva;
-cu caracter oneros, aleatoriu;
-de adeziune.
Obs. In general este prezent elementul de extraneitate.
Forma contractului
Forma uzuala a contractului nu este cea a unei polite, ci aceea de contract nestandardizat ale carui clauze sunt diverse in functie de interesele partilor si specificul obiectului contract.
Elementele
Indiferent de tipul si forma contractului, el va cuprinde urmatoarele date :
-denumirea partilor si sediul acestora;
-tipul contractului;
-riscurile acoperite;
-limita valorica si teritoriala a raspunderii;
-data intrarii in valoare a contractului;
-durata si terminarea acestuia;
-nivelul si modalitatea de plata a primei;
-retinerea cedentei;
-brokerajul;
-modul de plata a despagubirii;
-riscurile excluse;
-reglementarea diferendelor dintre parti.
Forme si metode de reasigurare
1. reasigurarea proportionala : a. contract cota parte; b. contract excedent de suma.
2. reasigurarea neproportionala : a. contractul excedent de dauna; b. contract oprire de dauna.